כשחושבים על רכישת דירה, קל להתמקד בנכס עצמו: איפה הוא נמצא, כמה חדרים יש בו, מה מצבו והאם הוא מתאים למשפחה ולתוכניות שלכם. אבל בחירת הנכס היא רק חלק מהעסקה. משכנתא ונדל״ן הולכים יד ביד, כי השאלה היא לא רק איזה בית אתם רוצים לקנות, אלא גם איך נכון לממן אותו – ומה המשמעות של העסקה הזו עבורכם היום ובעוד כמה שנים. לא מתחילים רק מהריבית אחת הטעויות הנפוצות היא להסתכל על המשכנתא בעיקר דרך השאלה: איזו ריבית הבנק מציע לי? הריבית חשובה, אבל היא רק חלק מהתמונה. צריך להבין גם מה גובה הה

איך משפחות נכנסות למעגל של מינוס והלוואות? חלק מהמשפחות מתחילות את הדרך הכלכלית שלהן עם מינוס שהולך וגדל וללא תכנון פיננסי שנתי. בהתחלה זו חריגה קטנה בחשבון, הוצאה לא צפויה או חלוקת תשלומים באשראי. כשהמינוס לא נסגר, הפתרון שמגיע כמעט אוטומטית הוא הלוואה. אלא שההלוואה לא תמיד משנה את ההתנהלות הכלכלית, אלא רק מכסה את המינוס. ההוצאות נשארות זהות, ההרגלים לא משתנים והחוב מתחיל להצטבר מחדש. אחרי הלוואה אחת מגיעה לעיתים שנייה ושלישית, עד שההחזר החודשי הכולל מכביד על משק הבית. כאשר

כמה הון עצמי באמת צריך כדי לקנות דירה? עושים סדר באחוזי המימון 25%, 30% או 50%- כמה הון עצמי באמת צריך להביא לרכישת דירה? התשובה תלויה בסוג העסקה ובמעמד הרוכש. כדי להבין את המספרים, צריך קודם להכיר שני מושגים בסיסיים בעולם המשכנתאות: שיעור המימון (LTV - Loan to Value) והון עצמי. שיעור המימון הוא החלק משווי הנכס שהבנק מממן באמצעות המשכנתא. ההון העצמי הוא החלק שהרוכש נדרש להביא ממקורותיו. לדוגמה, ברכישת דירה בשווי 1,000,000 ₪ עם משכנתא של 750,000 ₪, שיעור המימון הוא 75% וההון